Maintenant que le taux de mon prêt est inférieur à celui de mon livret A, je ne fais plus de remboursement anticipé partiel, ce qui était ma principale source "d'investissement" ces dernières années. J'ai donc un peu de cash qui s'accumule et une idée me trotte depuis un moment : faire, comme beaucoup le font, un tour organisé des super livrets pour dynamiser le rendement bien faiblard du livret A et autre LDD.
Je relaterais donc sur mon blog cette expérience, en expliquant à chaque fois les démarches et les difficultés rencontrées. N'ayant pas beaucoup de cash à placer (environ 10 k d'épargne de précaution), je privilégierais les offres de type X% garantis pendant Y mois + bonus cash de bienvenue.
Ma première expérience se fera avec le livret d'ING direct
L'offre : taux 3,5% garantis pendant 3 mois + 50 euros de prime bienvenue.
Possibilité de se faire parrainer auquel cas l'offre devient 3,5% garantis pendant 3 mois + 30 € de prime bienvenue (+40 € pour le parrain).
Une fois la période de 3 mois de promotion passée, le taux retombe à 1,4%, franchement pas folichon.
Problème : pour toucher la prime de bienvenue, il faut laisser l'argent au moins 4 mois. De plus, les intérêts sont capitalisés par quinzaine, les mouvements d'argent font donc perdre une quinzaine à l'aller, une quinzaine au retour.
Donc sur une période de 5 mois (dont 1 mois de perte d'intérêt pour l'aller-retour), pour ma TMI de 14%+15,5% de CSG-RDS cela fait un taux de 3.5*0.705*3/12+1.4*0.705/12=0.7. A comparer à 5 mois de livret A : 5*1.75/12=0.73. Le livret A rapporte donc plus sur cette période de 5 mois en terme d'intérêts purs. Je ne mettrai donc que le minimum nécessaire pour toucher la prime à savoir 1000 €.
De plus, cette offre de livret est cumulable avec un parrainage pour l'ouverture d'un compte courant (40 € pour le parrain et 30 € pour le filleul). Je parrainerai donc ma femme pour un compte courant avant qu'elle ouvre elle même un livret avec 1000 € dessus. Soit un gain de 50+70+50=170 € pour 2000 euros de placés et quelques paperasseries. Même si ces 170 € seront fiscalisés, on ne va pas se plaindre !
L'inscription sur le site ING direct est très facile, quelques documents à scanner (Papier d'identité, justificatif de domicile, RIB et signature) tout a pu se faire online, ce que j’apprécie énormément. J'attends l'envoi des coordonnées bancaires de mon livret pour faire le virement de 1000 €.
Hello Yann.
RépondreSupprimerIntéressant ton retour sur les banques en ligne, il y'a très peu d'analyses en ce sens sur le web. Cela tombe bien, il me faut impérativement un compte de ce genre dans les mois et années qui viennent.
L'énorme avantage, aussi, il faut le dire, en plus de la prime de bienvenue et des frais bancaires quasiment nuls, c'est que des banques en ligne comme fortunéo offrent la possibilité de souscrire à des SICAV variées avec des droits d'entrée beaucoup moins chers que dans une banque classique.
Par exemple, pour la SICAV à laquelle j'avais souscris dans "une banque en dur", les frais d'entrée étaient de 2,5%. Par la suite, j'ai vu la même SICAV (strictement la même), avec seulement 1,5% de frais d'entrée dans une banque en ligne...
On attend la suite avec impatience.
A te lire.
Bonjour,
RépondreSupprimerAnalyse intéressante ! A noter qu'il y a aussi 27.5 euros de cashback à cumuler chez Igraal pour l'ouverture d'un compte ING.
Cumulable avec l'offre de parrainage, à vérifier par contre...
Bonjour alexandre,
RépondreSupprimerdire qu'il y a très peu d'analyse à ce sujet est pour le moins erroné!
De nombreux forums existent pour relater les expériences, référencer les offres, ...
Cela fait des mois que je pratique cette "chasse" aux taux et aux primes. Une fois qu'on s'y est fait, aucun problème, ce n'est que de la logistique!
Bonjour
RépondreSupprimerQue penses tu de jongler sur les offres promotionnelles des super livrets quand on a des liquidités à placer ?
Ludovic